Почему ипотека выгоднее аренды?

Лукино-Варино.

На западе люди живут в кредит. Не в их привычках откладывать деньги на то, что можно получить немедленно. Мы тоже постепенно отвыкаем от долговременного накопительства. Многие берут деньги в банке не только на очередной телефон или автомобиль, но и на вещи более глобальные. Например, на недвижимость.

Взять ипотеку и жить в своей квартире уже сейчас – очень заманчиво. Но некоторые еще сомневаются и продолжают снимать жилье. Кто в конечном итоге останется в выигрыше? Попробуем разобраться.

Арендодатель-барин, заемщик-господин

Вот живете вы на съемной квартире. Там – хозяин-барин. Не понравилось ему что-то – добро пожаловать с вещами на выход. Ни кошку с собакой по собственному желанию завести, ни гостей привести. На все надо спрашивать разрешения у собственника. Кстати, он в любой момент может наведаться к вам в квартиру – проверить ее состояние, на что имеет полное право.

А еще у арендодателя могут в любой момент измениться жизненные обстоятельства. И он передумает сдавать жилье. Тогда вам предстоит пройти весь путь поиска крыши над головой снова, включая оплату услуг риэлтора.

То ли дело своя квартира, даже приобретенная в ипотеку. Кстати, она не находится в собственности банка, как думают многие. Эта недвижимость – ваша. Просто пока деньги не возвращены, она находится в залоге у банка. Кстати, по этой причине к получению кредита нужно отнестись максимально серьезно. Заранее рассчитать – сколько денег вы сможете каждый месяц отдавать банку. И уже исходя из этого, выбирать квартиру, подходящую по цене. Если на квартиру мечты денег пока не хватает, не расстраивайтесь. Для начала можно купить то, что подешевле, а потом постепенно продолжить улучшать свои жилищные условия.

А еще лучше приобрести новостройку. Она всегда стоит дешевле, чем аналогичные квартиры на вторичном рынке.

Только цифры

Ну а теперь посчитаем. Во сколько обойдется аренда квартиры и покупка недвижимости в ипотеку?

Рассмотрим недвижимость в Подмосковье. Аренда однокомнатной квартиры в среднем будет стоить 20 тыс. руб./мес. За год набежит 240 тыс. руб., а в более долгосрочной перспективе (например, за 15 лет) – 3,6 млн руб.

А что с ипотекой? Возьмем новостройку, которая стоит 2,5 млн руб. Здесь будет нужен первоначальный взнос: хотя бы 20%. Это 500 тыс. руб. Тогда в кредит вы возьмете 2 млн руб. При ставке 11,5% и сроке кредитования 15 лет каждый месяц станете платить банку 23 тыс. руб.

Это ненамного больше, чем в случае с арендой. Зато в этом случае через 15 лет вы останетесь со своими метрами, в которых можно будет продолжить жить, или продать их, сдать, подарить детям, родителям и т.д.

При аренде же ваши миллионы просто уйдут в чужой карман. Вы как были без кола и двора, так и останетесь.

И еще не забывайте, что платеж по ипотеке фиксирован на весь срок, а вот в случае с арендой его могут и повысить.

Застройщики сотрудничают с определенными банками. Их список есть на сайтах строительных компаний. Там же можно рассчитать примерную стоимость последующих выплат в зависимости от конкретных условий заемщика. Например, на сайте СУ 22 условия ипотечного кредитования приведены ЗДЕСЬ.

Деньги в подарок

Для многих препятствием в получении ипотеки становится первоначальный взнос. Это те деньги, которые должны быть у заемщика для того, чтобы банк выдал ему кредит.

В нашем примере это полмиллиона. Немало. Их можно попробовать накопить, а можно поискать программы с более низким взносом или нулевым. Но, скорее всего, ставки по ним будут чуть выше. Как вариант – обратить внимание на акции, которые предлагают застройщики.

Например, СУ 22 при покупке недвижимости в микрорайоне Лукино-Варино дарит покупателям до 650 тысяч рублей. Для этого надо приобрести квартиру в этом году. Возьмете ипотеку, купите квартиру и получите такой щедрый подарок. Он как раз компенсирует ваш первоначальный взнос.

Выгодная ипотека

Своя квартира – не только крыша над головой. Если вам есть, где жить, второе жилье может стать неплохой инвестицией.

Ваша квартира, даже несмотря на периодические падения рынка, со временем все равно подрастет в цене. А значит, ее можно будет выгодно продать. В случае с новостройкой этого не придется долго ждать. По мере возведения дома квартиры дорожают, а когда дом будет сдан, их стоимость может вырасти весьма существенно.

Посчитаем на примере квартиры СУ 22 в микрорайоне Лукино-Варино. Предположим, вы купили «однушку». За 2 млн руб. К моменту окончания строительства она вполне может стоить 3 млн руб.

Вы внесли первоначальный взнос в 400 тыс. руб. и взяли 1,6 млн руб. в кредит на 15 лет, под 11,5%. Ежемесячные платежи банку составят 18,5 тыс. руб. За два года отдадите кредитору 444 тыс. руб. Остаток долга составит 1,5 млн руб. (ипотечные платежи так устроены, что сначала вы гасите проценты по кредиту). Через пару лет решаете продать квартиру за 3 млн. В таком случае 1,5 млн отдадите банку, столько же оставите себе. Ваши совокупные расходы на ипотеку составят 844 тыс. руб. А доход – примерно 656 тыс. руб.

Как вариант квартиру можно не продавать, а сдавать. В этом случае арендные поступления компенсируют кредитные платежи банку. То есть кредитная квартира достанется вам бесплатно.

Квартирный гороскоп

Сейчас цены на квартиры упали. По мнению экспертов, они находятся практически на минимуме. Застройщики продолжают охотно делать скидки, потому что пока предложение превышает спрос. Это пока. Но как только экономическая ситуация стабилизируется и покупать начнут больше, вновь начнется рост цен.

Приобретение квартиры в кризис – неплохое средство сохранить свои сбережения. К тому же в этом году заканчивается программа господдержки, по которой банки-участники не могут выдавать ипотеку по ставкам выше 12%. Они снижают ее еще больше, борясь за покупателя.

Неслучайно люди все больше отдают предпочтение ипотеки. В этом году наблюдался своего рода ипотечный бум. Спрос на ипотеку вырос на 40%, по сравнению с прошлым годом. По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, за 10 месяцев этого года банки выдали ипотечных кредитов на 1,15 трлн рублей. Это столько, сколько было за весь прошлый год. 675 тыс. семей переехали в новые квартиры. В следующем году их будет еще больше: планируют выдать ипотеки на 1,7-1,8 трлн руб.