Россияне набирают все больше кредитов

Рост микрокредитования больше всего пугает экспертов.

Фото: Дмитрий АХМАДУЛЛИН

Сейчас граждане должны банкам около 12 трлн. рублей. С января этот показатель вырос более чем на 700 млрд. За год темпы кредитования ускорились примерно на четверть. Такой вывод делают эксперты Института экономической политики им. Гайдара.

Рост кредитования оценивается неоднозначно. Если говорить о новых займах, то это положительная тенденция. В частности, если речь идет об увеличении спроса на ипотеку. Проценты падают, а цены на недвижимость стоят на месте. Значит, больше людей могут решить свой жилищный вопрос. Например, в минувшем сентябре, по данным Минстроя, было выдано ипотеки на 190 млрд рублей — это почти на 50% больше, чем за тот же месяц прошлого года.

И тем не менее, жилищные кредиты - это лишь 20% от общего объема новых займов. А чаще всего люди берут потребительские кредиты, то есть небольшие суммы на повседневные расходы. Как объясняют эксперты, многие россияне исчерпали сбережения, устали экономить и пытаются таким образом поддержать комфортный уровень жизни за счет заемных денег. И с этим связан главный минус. Более того, по оценке экспертов, общий объем задолженности растет не столько за счет новых кредитов, сколько за счет роста долгов за ранее взятые займы.

И наконец, больше всего экспертов пугает рост микрокредитования. Банки стали более строго проверять потенциальных заемщиков, чаще отказывать им. Вот те и обращаются к микрофинансистам. Даже несмотря на то, что процентные ставки у тех порой в десятки раз выше, чем в банках. В итоге заемщики оказываются в еще более сложном положении.

Центробанк предупреждает: желающие взять кредит могут стать жертвами мошенников.

Спрос на кредиты растет - неудивительно, что на этом поле активизировались мошенники. Вот какие самые распространенные методы перечисляют в Центробанке.

- Деньги за подготовку заявки

Обычно такие объявления размещают на столбах. Надпись «Деньги за час» привлекает тех, кому не дают кредит в банках. Мошенники утверждают, что за небольшую плату могут все организовать — у них, дескать, в банках «большие связи». Берут деньги, клиенту дают какие-то липовые справки и исчезают. В банке, естественно, сразу же выясняется, что выданные документы — филькина грамота. Никаких «связей» в реальности нет.

- «Ваш счет заблокирован».

Такое сообщение приходит по смс. Встревоженный гражданин звонит по указанному номеру. Вежливый голос предлагает ему пройти к ближайшему банкомату, вставить карту, набрать пин-код. А потом человеку просто пудрят мозги: войдите в это окно, наберите такие-то цифры, «а сейчас проведем проверку транзакций в обе стороны». В результате вконец запутавшийся человек переводит деньги по продиктованным мошенником реквизитам. Рассчитано на пожилых людей или совсем не сведущих в финансах. Срабатывает все реже.

- «Вам одобрили кредит - переведите деньги»

Этот вид развода связан с утечкой персональных данных. Жулики работают в связке с недобросовестными банковскими работниками. Мошенник звонит и представляется сотрудником кредитной организации. Радостно сообщает, что заявка одобрена. Но, чтобы получить всю сумму, нужно перевести первоначальный взнос по предлагаемым реквизитам. Ничего не подозревающий клиент выполняет просьбу и навсегда прощается с деньгами.

Однако в Центробанке отмечают и положительную тенденцию. Граждане все чаще стали жаловаться на подобные случаи в Центробанк. Что говорит о повышении их финансовой грамотности.

КСТАТИ

Кредиты стали не такими обременительными

Есть такой важный для оценки финансовых возможностей показатель – кредитная нагрузка. Это отношение размера ежемесячного платежа по кредиту к доходу. Допустим, получаете вы 30 тысяч в месяц, а по кредиту платите половину – 15 тысяч. 50% - это высокая кредитная нагрузка (подробности)