Пять причин перевести средства накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений

Фото: Shutterstock.

В России с 2024 года начала действовать программа долгосрочных сбережений (ПДС). Открыв её в негосударственном пенсионном фонде, можно приумножить свои сбережения. Цель может быть любой: образование, покупка загородного дома, будущее детей или комфорт в любом возрасте. Тем, кто копит самостоятельно, доплатят ещё от государства. Для этого нужно пополнить счёт минимум на 2 тысячи рублей в год.

Главный плюс этого предложения – государство разрешило перевести в программу долгосрочных сбережений средства накопительной пенсии. Это те самые отчисления, которые работодатели делали за каждого сотрудника в период с 2002 по 2013 год. Сейчас эти средства хранятся в Социальном фонде России или в негосударственных пенсионных фондах (НПФ). А ведь это реальные деньги, которые можно заставить работать на ваше будущее. Например, вложив их в программу долгосрочных сбережений.

СКОЛЬКО МОСКВИЧЕЙ УЖЕ ОТПРАВИЛИ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ В ПДС?

Около 24 тысяч москвичей уже подали заявление на перевод средств накопительной пенсии в ПДС, и в 2025 году на их ПДС-счета поступит более 7 миллиардов рублей. Поскольку они уже держали средства накопительной пенсии в СберНПФ, весь инвестиционный доход для них сохранится.

Если вы не знаете или забыли, есть ли у вас средства накопительной пенсии, можно пробить эту информацию через СберБанк Онлайн. Просто наберите в поиске «Расчет пенсии» и далее следуйте инструкциям. Так вы точно узнаете, какая именно сумма у вас накоплена, и выясните, где эти деньги сейчас.

Теперь давайте разберемся, почему москвичам выгоднее перевести средства накопительной пенсии в ПДС, чем просто оставить лежать в системе обязательного пенсионного страхования.

КАК УВЕЛИЧИТЬ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ И ПОЛУЧИТЬ ИХ БЫСТРЕЕ?

Государство и негосударственные пенсионные фонды выплачивают накопительную пенсию в строго установленном законом порядке. Обычно женщинам - с пятидесяти пяти лет, мужчинам - с шестидесяти лет. Но есть нюанс: если на вашем счете хранится больше 351 тысячи рублей (а точнее, 350 856 рублей для тех, кто обратится за выплатой накопительной пенсии с 1 июля 2024 года по 31 декабря 2024 года), то эта сумма 1,3 тыс. выплачиваться вам в виде надбавки к основной страховой пенсии. Что-то около тысячи рублей в месяц пожизненно. Не слишком радужная перспектива, правда? Ведь гораздо приятней использовать эти деньги по своему усмотрению.

Как раз такая возможность предоставляется тем, кто вступает в программу долгосрочных сбережений СберНПФ. С 2024 года государство разрешает гражданам забрать средства накопительной пенсии из государственной системы и получить их проще и быстрее, да еще и с выгодой. При этом перевод средств накопительной пенсии в ПДС никак не отразится на размере обычной страховой пенсии. Ее вам будут выплачивать пожизненно, начисляя в зависимости от ваших баллов и стажа.

5 ПЛЮСОВ ПЕРЕВОДА СРЕДСТВ НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ В ПРОГРАММУ ДОЛГОСРОЧНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ

1. Получить ее можно уже через 15 лет после вступления в программу ПДС. Причем всю сумму сразу без ограничений. Рассмотрим это на конкретном примере. Допустим, 40-летний мужчина перевел свои средства накопительной пенсии в ПДС. Через 15 лет, когда ему исполнится 55 лет, он сможет снять всю сумму целиком.

Полученные сбережения можно использовать по своему усмотрению – никаких условий на этот счет государство не ставит. Можно, например, вложить их в покупку квартиры или открытие своего дела, сделать на них ремонт или отправиться в кругосветку. По желанию, деньги можно забирать в виде ежемесячных выплат, срок вы выбираете сами.

2. Средства накопительной пенсии с ПДС можно получить и раньше. Если вам потребуются деньги на оплату дорогостоящего лечения, вам их выплатят досрочно. Аналогично это сработает и при потере кормильца.

3. С ПДС человек сможет сам выбирать срок выплаты сбережений, в том числе и средств накопительной пенсии. В случае, если мужчина участвует в программе меньше 15 лет, но в процессе ему исполняется 60 лет, он может установить выплаты на свой выбор. То же самое и для женщин, но у представительниц прекрасного пола этот возраст составляет 55 лет. Например, в СберНПФ такой срок начинается от 5 лет, но выбор за самим участником: можно получать деньги, например, 7, 9 или 15 лет т.д.

4. Средства накопительной пенсии в ПДС застрахованы более надёжно. Пока деньги остаются в системе обязательного пенсионного страхования, для них действует страховка от Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Но включает такая страховка на этапе накоплений только сумму номиналов страховых взносов, а весь заработанный инвестиционный доход не защищён. В ПДС немного другие правила: АСВ на этапе накоплений застрахует не только 100% переведённых средств накопительной пенсии, но и весь заработанный на них инвестиционный доход. Но и это ещё не все: отдельные гарантии есть на личные взносы и доход от их размещения на сумму до 2,8 млн рублей, а также для полученных доплат от государства и дохода от их размещения.

5. Все сбережения по ПДС, включая средства накопительной пенсии, можно передавать правопреемникам даже на этапе выплат. Выбрать их можно самостоятельно. Исключение только одно: если человек уже начал получать пожизненные выплаты по программе.

ДРУГИЕ ПРЕИМУЩЕСТВА ДОЛГОСРОЧНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ

На этом возможности программы долгосрочных сбережений (ПДС) не заканчиваются. Москвичам, которые будут самостоятельно пополнять свой счёт в программе, государство готово доплачивать до 36 000 рублей в год и так десять лет. Минимум счёт нужно пополнить на 2 тыс. в год.

Чтобы получить максимальную доплату, пополнять счёт стоит соразмерно официальному среднемесячному доходу. Например, москвичам с доходом до 80 тыс. рублей в месяц на каждую 1000 рублей государство готово добавить ещё 1000. Таким образом, получить 36 тыс. рублей от государства получится, если пополнить счёт на аналогичную сумму. Но помните: доплачивать будут только за новые взносы. Переведённые в программу средства накопительной пенсии в софинансировании не участвуют.

На средства, вложенные в программу долгосрочных сбережений, можно ежегодно получать налоговый вычет. Сумма возврата налога зависит от ставки, которая применяется к доходу человека. За взносы 2024 года при ставке 13% вернуть можно до 52 тыс. рублей, при ставке 15% - до 60 тыс. рублей. За взносы 2025 года и далее вернуть можно уже до 88 тыс. рублей в зависимости от ставки. Приятный бонус: при выплатах заработанный доход по программе не облагается налогом.

В итоге за 15 лет участия в программе москвичи могут получить до 1,26 млн рублей от государства. Из них 360 000 рублей придётся на софинансирование на личные взносы, 900 000 рублей – на ежегодно получаемый возврат налога при ставке 15%. Расчет произведен по действующим ставкам, установленным Налоговым кодексом.

КАК ПЕРЕВЕСТИ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ В ПРОГРАММУ ДОЛГОСРОЧНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ

Для этого нужно вступить в ПДС – помогут сайт СберНПФ, мобильное приложение СберБанк Онлайн. При желании можно обратиться в отделение Сбера. Дальше - подать заявление на перевод в эту программу средств накопительной пенсии. Это совсем несложно, если они хранятся в том же фонде, где человек открывает программу. В этом случае деньги переведут на ПДС-счет уже на следующий год и без всяких потерь.

Если средства накопительной пенсии хранятся в одном фонде, а программу человек открывает в другом, шагов будет больше. Сначала ему нужно сменить страховщика: перейти со средствами накопительной пенсии в выбранный фонд. Правила переходов между фондами остаются прежними, поэтому важно изучить все нюансы. Когда деньги поступят в выбранный фонд, человек сможет перевести их в ранее открытую программу уже без потерь.

Кроме того, СберНПФ запустил акцию для своих клиентов. Все, кто с 1 по 31 декабря 2024 года переведут средства накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений, могут получить до 1000 бонусов Спасибо. Условия простые:

1. Проверить свою регистрацию в программе «СберСпасибо».

2. Открыть программу долгосрочных сбережений и на сайте СберНПФ подать заявление на перевод в неё средств накопительной пенсии*. Подписать такое заявление получится с приложением «Госключ».

Важно: подать такое заявление смогут только те, чьи средства накопительной пенсии уже находятся в СберНПФ.

3. Бонусы поступят на счёт до 31 января 2025.

*Предложением получится воспользоваться если сумма средств накопительной пенсии составляет не менее 50 тыс. рублей.

Услуги по формированию долгосрочных сбережений предоставляет АО «НПФ Сбербанка» (115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31 Г. ИНН 7725352740 ОГРН 1147799009160 Лицензия № 41/2 от 16.06.2009 г. выдана Федеральной службой по финансовым рынкам). Информация не является офертой. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Подробнее об условиях на сайте.

Реклама АО «НПФ Сбербанка» ИНН 7725352740 erid:LjN8K4ysK